Empreendedorismo Negro: Desafios Estruturais e Caminhos para o Sucesso

O empreendedorismo negro enfrenta obstáculos históricos que vão além da boa ideia e da dedicação diária. No evento "Future in Black", em São Paulo, especialistas do Sebrae, BNDES e Mover destacaram como critérios de garantias e localização impactam o acesso a crédito: empreendedores negros têm três vezes mais dificuldade de obter recursos para estruturar micro e pequenos negócios. Dados do Sebrae revelam que, apesar dos 16 milhões de empreendedores negros no país, apenas 26% conseguem financiamento.

Nesta curadoria, vamos explorar as barreiras estruturais, as iniciativas do Fundo Garantidor de Investimento e das linhas exclusivas de crédito, além de apresentar cases inspiradores e mostrar como a Morais Contabilidade pode apoiar sua trajetória rumo ao sucesso.

Acesso a crédito: o maior obstáculo para empreendedores negros

Dados do Sebrae revelam que 16 milhões de pessoas negras empreendem no Brasil, mas apenas 26% delas conseguem acesso a linhas de crédito para estruturar micro e pequenos negócios. Segundo Fernando Soares, gerente do Mover, “pessoas negras têm três vezes mais dificuldade de acesso a crédito”.

O sistema financeiro adota critérios de avaliação que penalizam quem não possui garantias reais e mora em áreas consideradas vulneráveis. Eraldo Ricardo dos Santos, gerente adjunto de Diversidade e Inclusão do Sebrae, destaca que mais de 80% da população negra não detém propriedade de imóveis, o que reduz o score de crédito ao levar em conta CEPs de regiões periféricas.

Esses entraves estruturais comprometem a capacidade de investimento em estoque, equipamentos e contratação de equipe, limitando o crescimento e a sustentabilidade dos negócios. As estatísticas e depoimentos apontam para a urgência de soluções que ampliem a inclusão financeira de empreendedores negros.

Barreiras estruturais no sistema financeiro

As instituições financeiras adotam uma matriz de análise de crédito que se baseia fortemente em garantias reais — como imóveis ou veículos — e no Código de Endereçamento Postal (CEP) do solicitante. No evento Future in Black, Eraldo Ricardo dos Santos, gerente adjunto de Diversidade e Inclusão do Sebrae, destacou que mais de 80% da população negra não possui propriedade registrada, o que limita drasticamente o valor das garantias oferecidas.

Além disso, CEPs de bairros periféricos são automaticamente classificados como áreas de maior risco, reduzindo o score de crédito independentemente do histórico financeiro do empreendedor. Essa combinação faz com que muitos pedidos sejam rejeitados ou aprovados com juros elevadíssimos, reforçando desigualdades e impedindo o acesso a recursos essenciais para o crescimento dos negócios negros no país.

Soluções em prática: Fundo Garantidor e linhas exclusivas de crédito

O Sebrae, em parceria com o BNDES, implementou o Fundo Garantidor de Investimento (FGI) para apoiar micro e pequenos empreendedores negros. O FGI oferece cobertura de até 80% do valor do empréstimo em caso de inadimplência, diminuindo o risco para as instituições financeiras e ampliando o potencial de concessão de crédito.

Além desse fundo, o Sebrae e o Mover – Movimento pela Equidade Racial – estão desenvolvendo linhas de crédito exclusivas para empresários negros, com condições diferenciadas de prazo e juros. Essas iniciativas visam reverter as desigualdades de acesso a recursos financeiros e incentivar o crescimento sustentável dos negócios.

Para fortalecer esse ecossistema, também há discussões sobre:

• Incorporação de cláusulas de equidade racial em licitações públicas e privadas, exigindo comprovação de ações afirmativas como critério de contratação;
• Parcerias entre órgãos governamentais e instituições financeiras para criar produtos de crédito que atendam às especificidades dos empreendedores negros;
• Capacitação e mentoria, oferecidas pelo Sebrae e pelo Mover, para preparar gestores negros a elaborarem projetos viáveis e competitivos.

Essas soluções operacionais demonstram um compromisso conjunto em reduzir barreiras estruturais e promover a inclusão financeira de forma duradoura.

Cases inspiradores de empreendedorismo negro

Delivery das Favelas – Criada por Anderson Marcelo em 2021, a plataforma nasceu da dificuldade de obter logística em comunidades. Sem apoio dos serviços tradicionais, a startup investiu em parcerias locais e tecnologia própria, alcançando 0% de sinistro em quatro anos. Apesar de ter pago juros altos para conseguir crédito, Anderson transformou adversidades em diferencial de mercado e ampliou entregas em diversas favelas cariocas.

Capins da Terra – Após enfrentar subempregos, Flávia Barbosa decidiu empreender no ramo de chás orgânicos e infusões. Com a marca de rooibos sul-africano, ela desenvolve workshops e blends de origem controlada, apostando em educação e degustações para fidelizar clientes. O suporte do Sebrae foi crucial para estruturar processos e melhorar a divulgação, permitindo à microempreendedora expandir sua base de consumidores.

Infleet – Fundada em 2018 por quatro colegas da UFBA, a empresa oferece soluções de gestão de frotas que reduzem acidentes e emissões de poluentes. Desde a participação no programa Inovativa (2017), o time aprimora seu software para atender mais de 900 clientes, usando dados e automação para otimizar rotas e custos. O case mostra como a união de tecnologia e propósito gera impacto social e ambiental.

Ideia Space – Sob a liderança de Leonardo Souza, a iniciativa leva cultura maker e educação espacial a estudantes do Ensino Médio. Com oficinas práticas e kits de montagem, a Ideia Space desmistifica conceitos de aerospacial, tornando o tema acessível a jovens de diferentes realidades. O projeto reforça a importância de criar oportunidades inclusivas e de despertar vocações em áreas de alta tecnologia.

Morais Contabilidade: apoio estratégico para seu negócio

Enfrentar barreiras de crédito e estruturar um empreendimento exige mais do que determinação: requer processos bem organizados e planejamento preciso. Na Morais Contabilidade, nosso trabalho informacional mostra como uma gestão contábil, fiscal e de pessoal sólida contribui diretamente para a saúde financeira da sua empresa.

Ao abrir ou regularizar seu negócio, ajudamos na escolha do CNAE mais adequado ao seu segmento e na constituição legal da empresa, garantindo que você saia do primeiro dia pronto para operar. Com os documentos em ordem, aumenta-se a confiabilidade diante de instituições financeiras, melhorando sua pontuação de crédito.

• Gestão contábil completa: organização de lançamentos, demonstrações financeiras e controles internos;
• Assessoria fiscal: acompanhamento de obrigações, emissão de notas e cálculo de tributos;
• Administração de pessoal: folha de pagamento, encargos trabalhistas e segurança jurídica;
• Planejamento tributário para Simples Nacional: simulações e projeções para reduzir custos e aproveitar incentivos;
• Abertura e regularização de empresas: definição do melhor regime e registro em órgãos competentes.

Com esses fundamentos, você constrói um histórico sólido e demonstra capacidade de gestão, reduzindo riscos aos olhos de bancos e investidores. Nossa curadoria de processos permite que você foque no crescimento, contando com indicadores claros para tomadas de decisão mais assertivas e acessibilidade a linhas de crédito mais vantajosas.

Informação e organização são parte da estratégia de inclusão financeira. Entenda como a contabilidade estratégica pode ser a ponte entre suas ideias e os recursos necessários para transformar desafios em oportunidades de negócio.

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Fonte Desta Curadoria

Este artigo é uma curadoria do site Agência Sebrae de Notícias. Para ter acesso à matéria original, acesse Empreendedorismo negro: barreiras estruturais ainda são obstáculo